知らないと損する人も！？１０月からのｉＤｅＣｏ改正の内容をあらためて解説　

今年はｉＤｅＣｏの改正の年

令和４年は、ｉＤｅＣｏの改正が相次ぎスタートする年となりました。改正は３つの項目です。

４月：受給開始が７５歳まで延長される（受け取りスタートを遅らせる）

５月：加入年齢が６０歳から６５歳に延長される（加入可能期間の延長）

そして１０月：企業型確定拠出年金の併用拡大（iDeCo加入対象者拡大）

[sitecard subtitle=関連記事 url= https://www.lifestyleplus-fp.com/ideco-blog-2/ =]

国が「ｉＤｅＣｏを使いやすくするので、皆さまご利用ください」ということです。制度を整えるので、不足する老後資金を自助努力で準備してくださいというメッセージでしょう。

いろいろと言いたいことはあるかもしれませんが、この際なのでｉＤｅＣｏをフル活用していきましょう。

[sitecard subtitle=関連記事 url= https://www.lifestyleplus-fp.com/ideco-blog/ =]

10月改正の対象者は・・・

勤務先で企業型確定拠出年金制度が導入されている皆さまです。

これまでは、企業型確定拠出年金に加入している人で、iDeCoに加入できない人もいました。そのような状況でiDeCoに加入したくてもできない人がいましたが、これからは条件付きとはいえiDeCo制度が開放されることになりました。

待ってました！という人も多いかもしれませんね。

ご自身の勤務先はどのような退職制度があるでしょうか？

退職一時金ですか？確定給付企業年金ですか？企業型確定拠出年金ですか？

そのような制度が無い勤務先でしたら・・・自分で準備するしかありません。その場合はiDeCoをお勧めします。

iDeCo案内

とにかく、今回の改正は、これまでiDeCoを利用できなかった企業型確定拠出年金加入者には朗報です。

１０月のｉＤｅＣｏ改正のポイント

企業型確定拠出年金に加入されている人で、これまでｉＤｅＣｏに加入できていなかった人が、今回の改正によりｉＤｅＣｏを利用することができます。

ただし、条件はあります。

各月の企業型の事業主掛金とｉＤｅＣｏの掛け金を合計して、５５，０００円以内となります。下図の右側のように、企業型確定給付年金や厚生年金基金に加入されている人は、およそ半分の上限となります。

企業型年金規約の定めにより加入が制限されていた人に対して、ｉＤｅＣｏが開放される前向きな改正なのです。

※ｉＤｅＣｏ公式ホームページより

マッチング拠出をしている場合

企業型確定拠出年金でマッチング拠出をしている人は、やはりｉＤｅＣｏ加入はできません。勤務先の企業型確定拠出年金でｉＤｅＣｏをやってるみたいなものですから、ってことですね。

ただし、状況によってはｉＤｅＣｏを選択できます。

マッチング拠出額が小さくて、ｉＤｅＣｏを活用する方がメリットがある場合

企業型確定拠出年金に採用されているファンドが頼りなくて、ｉＤｅＣｏの方がよっぽど良いと思う場合

この辺りは、確認をしてから始めることをお勧めします。

ｉＤｅＣｏの前にやること

企業型確定拠出年金に加入されている皆さま、その資産はどうなっていますか？どのような投資信託に投資していますか？定期預金に入れてますか？プラスですか？マイナスですか？

ｉＤｅＣｏが開放されて取り組むのはいいのですが、会社の制度ではどのような状況になっているのか、たまにはログインして、資産の状況を確認しておきましょう。

現在の企業型確定拠出年金での投資先を考慮して、ポートフォリオを検討するといいですね。分散投資をする投資先の配分です。ちなみに、日本の年金は、国内と海外、株式と債券がそれぞれ５０％なので、国内株式・国内債券・海外株式・海外債券が２５％ずつとなっています。

企業型確定拠出年金とｉＤｅＣｏをトータルで考えてみましょう。

まとめ

老後に向けて貯蓄をするなら、ｉＤｅＣｏは活用すべき制度です。

世界情勢、家庭情勢も含めて、スタートにふさわしいタイミングを待っていても、それがいつなのか分かりません。だとしたら、今がスタートするタイミングです。

ｉＤｅＣｏはつみたて投資ですから、タイミングを選びません。アメリカの株安、円安など、気になることはありますが、スタート時期を遅らせる重大なポイントとは思いません。

そういう意味では、１０月のｉＤｅＣｏ改正を契機に始めてみるのは良いですね。

相談の申し込みはこちらから